Всем привет, друзья! На связи Павел Бутор и сегодня мы с вами рассмотрим весьма важную тему, связанную с учетом личных финансов. Я вам подробно расскажу, что такое таблица доходов и расходов, зачем она нужна для ведения личного и семейного бюджета. Вы узнаете, как внедрение некоторых фишек изменило мое отношение к деньгам и, по сути, увеличило их количество.
Ну и самое главное, что применив мои советы на практике, вы сможете контролировать свои финансы. А это, друзья, начало пути к богатству. Я поделюсь с вами своей таблицей, которую я сделал в Google Таблицах. Вам останется только настроить ее под себя и вести учет своих денежек.
Зачем нам с вами нужна таблица учета финансов
Не секрет, что практически каждый из нас мечтает стать богатым. Больше бабла, крутую тачку, стильные брендовые вещи, дорогой дом. Но проблема в том, что мало кто готов к этому. Возьмем в пример бедного человека, который еле-еле сводит концы с концами, живет от зарплаты до зарплаты, тратит деньги на всякую ерунду и прочее.
Если спросить у него, хочет ли он много денег, то с 99-процентной вероятностью он ответит: “Да!” Но проблема в том, что если дать ему эти деньги, то человек, скорее всего, через короткое время станет еще беднее, чем был до этого.
Это не вымысел – это реальные факты. Сколько есть историй, когда бедный выиграл огромную сумму в лотерею. Он начал неразумно тратить деньги налево и направо и в результате стал еще беднее.
Все дело в том, что в какой-то момент денег у него прибавилось, а вот мышление осталось таким же. Мышление бедного человека. Сколько золота ему не насыпь, он все равно все потеряет. Ему просто не хватит знаний и навыков, чтобы сохранить и приумножить средства. Многие из нас не знают даже азов финансовой грамотности, поэтому и не получается разбогатеть.
Так вот одно из главных правил – это вести учет своих доходов и расходов. Во-первых, мы будем четко видеть, сколько и на что мы потратили. Это поможет нам грамотно скорректировать свои денежные потоки. Например, будет сразу видно, в каком сегменте можно урезать не особо важные расходы. Будем знать, кто и сколько нам задолжал, и кому одолжали мы.
Во-вторых, мы действительно будем готовы к большим деньгам. Ведь, заставляя себя постоянно следить за личными финансами, мы выработаем привычку и станем более дисциплинированны.
Вы даже не представляете, насколько внедрение в свою жизнь этой привычки может изменить движение денег. Раньше я думал, что все это не сильно важно и нужно только людям, которые воротят большим баблом. Но как же я ошибался…
Стоило мне только начать вести таблицу, как я заметил, что денег у меня стало прибавляться. Понятное дело, это произошло не само собой, я предпринял некоторые действия. Но действия я применял, отталкиваясь от данных в таблице.
Сейчас у меня все “прозрачно” с финансами. Я вижу, что и откуда ко мне пришло, на что, в какой день и сколько я потратил, кто мне должен и т. д.
Как правильно составить таблицу
Друзья, на сегодняшний день есть много бесплатных и платных приложений для учета финансов в бизнесе, личных денег и домашнего бюджета. Я протестировал некоторые из них, и мне ни одно не понравилось. Слишком все запутано, сложно, надо ломать голову, чтобы разобраться в их функционале. А каждому из нас хочется, чтобы все было просто как дважды два.
Именно поэтому я сам с нуля составил себе таблицу в Google Таблицах. Я сделал ее под себя – вбил в строки даты, в столбцы – категории расходов и доходов. Все просто. Сейчас я вам все покажу и объясню структуру. Вот как выглядит моя табличка (нажмите, чтобы увеличить).
Естественно, я создал копию и удалил все цифры в ячейках, чтобы не палить свои доходы и расходы. 
Сейчас в Документе у меня есть 5 вкладок. Рассмотрим их подробно.
- Расходы
Здесь я все расходы разделил на пассивы (то, что просто забирает у меня деньги из кармана) и активы (то, что генерирует деньги). К пассивам я отнес:
- продукты,
- быт (домашние расходы),
- одежда,
- транспорт,
- развлечения,
- алкоголь,
- лекарства,
- долг.
Обратите внимание, что долг вполне может выступать активом. Например, если вы даете в долг под проценты. Но я в данный момент одалживаю небольшие суммы (обычно друзьям) без процентов, поэтому я отнес этот пункт к пассивам.
У вас могут получиться другие пункты. При составлении таблицы подумайте, какие категории расходов из разряда “Пассивы” присутствуют в вашей жизни.
К активам я отнес:
- подарки (благотворительность),
- обучение и ЗОЖ,
- машина,
- женский сайт,
- блог.
- Доходы
Сюда я вписал источники, от которых мне идут деньги. У вас, естественно, будет по-другому.
- Мне должны
Чтобы знать конкретно, кто и сколько мне должен денег, я сделал эту вкладку.
- Трип по Украине,
- Путешествие по Грузии.
После создания этой таблицы учета моих финансов, а именно 01.03.2019 (раньше была другая табличка, похуже), я путешествовал в Украину и сейчас нахожусь в Грузии. Поскольку мне хочется знать, сколько именно я потратил за путешествие, я создал отдельные вкладки. Это делать не обязательно, можно все вносить в расходы и доходы, но мне так удобнее.
Сюда я просто пишу, на что потратил, сколько и в какой валюте. А потом уже переношу числа в расходы. Немного заморочено, но зато прозрачно.
Из функционала я ничего сложного не придумывал, но если вы хорошо владеете Microsoft Excel, то можете вписать несколько формул расчета.
Месяца я расположил снизу вверх. То есть если вы, например, заведете сейчас таблицу, то делайте май, потом выше – июнь, еще выше – июль и т. д. Это нужно, чтобы, когда вы откроете табличку, у вас сразу перед глазами был нужный месяц.
Также для удобства я закрепил строку с названиями категорий и столбец с датами. Делается это следующим образом. Например, выделяем нужные нам строки, нажимаем “Вид” – “Закрепить” – “Несколько строк”.
Теперь, когда мы прокручиваем вниз нашу таблицу и с компьютера, и с телефона, категории и дата видны, и нам удобно записывать данные.
Каждый месяц я выделяю границами, и справа с помощью простых формул функционал сервиса подсчитывает сумму за месяц в каждой валюте, а в самом верху – итоговую по всем месяцам. У меня основные доходы и расходы получаются в 3 валютах, поэтому я сделал 3 столбца. У вас может быть все по-другому.
Ну вот, впринципе, и все по составлению таблицы. Если что-то непонятно, спрашивайте в комментариях, я помогу вам.
Как вести таблицу учета доходов и расходов
Я делаю следующим образом. Когда я трачу определенную сумму наличными, то стараюсь примерно сразу занести ее в таблицу с помощью телефона. Если безналом, то можно и в конце дня, так как все транзакции можно посмотреть в интернет-банкинге или мобильном приложении.
Если нужно пометить какую-то сумму, то нажмите на нее правой кнопкой мыши – “Вставить примечание”.
Также я записываю именно в той валюте, в которой потратил, или в которой “пришли” финансы. Нажимаем “Формат” – “Числа” – “Другие форматы” – “Другие валюты…”, выбираем нужную нам валюту и жмем “Применить”.
Я понимаю, вам кажется, что надоест ежедневно каждый раз после покупок доставать телефон и все записывать. Но на самом деле, через недели 2 – 3 привыкаешь и совершаешь эти действия “на автопилоте”.
В конце месяца нужно будет сделать расчеты – “подбить” финансы и посмотреть, сколько денег и на что вы потратили, и сколько денег пришло в ваш карман.
На основании этих данных вы сможете составить личный или семейный бюджет и подкорректировать свои расходы в следующем месяце. А также подумать, как и откуда можно еще начать получать доход.
Для удобства учета доходов и расходов предлагаю вам зайти в Play Маркет или App Store и скачать мобильное приложение Google Sheets. Функционала в нем поменьше, чем в десктопной версии, но для внесения чисел “на ходу” будет достаточно.
Приложение полностью синхронизировано с веб-версией, также может работать в режиме офлайн.
Мой план-пример таблицы учета финансов
Друзья, чтобы вам не пришлось составлять всю таблицу с нуля, я решил поделиться ею с вами. Держите!
Образец таблицы учета финансов
После того как перейдете по ссылке, ничего не редактируйте в этом документе. Нажмите “Файл” – “Создать копию”, назовите табличку любым именем и нажмите “Ок”.
Теперь заходите в этот документ и пользуйтесь на здоровье.
Эта таблица подойдет как для обычного студента, так и для семьи. Конечно, для крупного бизнеса этого функционала будет недостаточно, но мы же с вами говорим об учете личных финансов…
А если хотите пройти настоящее обучение, то можете пройти тренинг у специалиста. На этом блоге мы собрали для вас самые лучшие курсы финансовой грамотности.
Заценить 30+ курсов →
Заключение
Если вы думаете, что только из-за ведения учета своих денег вы разбогатеете, то спешу вас расстроить – это далеко не так. Но это огромный шаг к большим деньгам. Да, впереди нужно будет многое сделать и многому научиться, но все это имеет слабый смысл без контроля своих денежных потоков.
Надеюсь, эта статья поможет вам начать свой путь к финансовой независимости. Если хотите меня дополнить или поправить, пишите в комментариях. Также не забудьте нажать на кнопки соцсетей и подписаться на обновления блога.
А какими приложениями для учета денег пользуетесь вы?
С Уважением, Павел Бутор
